Risikoprüfung Gewerbekunden: Unternehmen im Gesamtzusammenhang betrachten
Bei der Risikoprüfung von Gewerbekunden können neben den Angaben zum konkreten Versicherungsrisiko auch Unternehmensstruktur, Eigentümer, Beteiligungen, handelnde Personen und wirtschaftliche Entwicklungen zusätzlichen Kontext liefern.
Warum Unternehmensinformationen bei Gewerbekunden wichtig sein können
Ein Gewerbekunde kann Teil einer größeren Unternehmensgruppe sein, einer Holding gehören oder selbst Beteiligungen an weiteren Gesellschaften halten. Diese Strukturen werden bei einer isolierten Betrachtung der einzelnen Gesellschaft nicht immer sichtbar.
Eigentümerstruktur
Direkte und indirekte Eigentümer hinter dem Gewerbekunden nachvollziehen.
Unternehmensgruppe
Holdings, Mutter- und Tochtergesellschaften im Zusammenhang betrachten.
Veränderungen
Eigentümerwechsel, neue Beteiligungen und Personenveränderungen erkennen.
Welche Informationen können in die Risikoprüfung einfließen?
Wer ist unmittelbar am Unternehmen beteiligt?
Wie setzt sich die Eigentümerstruktur über weitere Ebenen fort?
Ist der Gewerbekunde Teil einer übergeordneten Unternehmensstruktur?
Welche weiteren Gesellschaften sind direkt oder indirekt verbunden?
Wer handelt aktuell für das Unternehmen?
Welche Veränderungen gab es bei handelnden Personen?
Wie entwickeln sich verfügbare wirtschaftliche Größen über mehrere Geschäftsjahre?
Gab es Eigentümerwechsel, neue Beteiligungen oder Umstrukturierungen?
Risikoprüfung bedeutet auch, Zusammenhänge zu erkennen
Ein Beispiel: Mehrere Veränderungen treten gleichzeitig auf
Ein Gewerbekunde besteht bereits seit mehreren Jahren im Versicherungsbestand. Bei einer erneuten Betrachtung zeigt sich zunächst eine veränderte wirtschaftliche Entwicklung.
Gleichzeitig wurde die Gesellschaft von einer neuen Holding übernommen. Auch die Geschäftsführung hat gewechselt und die Unternehmensgruppe wurde um weitere Beteiligungen erweitert.
Keine dieser Informationen bestimmt für sich allein das Versicherungsrisiko. Die Kombination kann jedoch Anlass sein, den Gewerbekunden und sein Unternehmensumfeld genauer zu betrachten.
Welche Veränderungen können besonders relevant sein?
Eigentümerwechsel
Der Gewerbekunde kann dadurch Teil einer neuen Unternehmensgruppe werden.
Neue Beteiligungen
Das Unternehmensnetzwerk kann sich durch Akquisitionen erweitern.
Veräußerungen
Verkäufe von Gesellschaften können die bisherige Gruppenstruktur verändern.
Geschäftsführerwechsel
Personelle Veränderungen können zusätzlichen Kontext zur Unternehmensentwicklung liefern.
Umstrukturierungen
Gesellschaften können innerhalb einer Gruppe neu angeordnet werden.
Finanzentwicklung
Deutliche Veränderungen mehrerer Finanzgrößen können eine nähere Betrachtung sinnvoll machen.
Risikoprüfung von Gewerbekunden mit firmendossiers.de unterstützen
Firmendossiers bündeln Unternehmensinformationen, die sonst über unterschiedliche Quellen und Gesellschaften verteilt sein können. Dadurch werden wirtschaftliche, strukturelle und personelle Entwicklungen gemeinsam sichtbar.
Eigentümerstruktur
Direkte und weiterführende Eigentumsverhältnisse darstellen.
Beteiligungsstruktur
Direkte und indirekte Unternehmensverbindungen über mehrere Ebenen betrachten.
Netzwerkdiagramm
Unternehmen, Eigentümer, Beteiligungen und Personen grafisch miteinander verbinden.
Personenhistorie
Geschäftsführung und Prokura im Zeitverlauf nachvollziehen.
Finanzentwicklung
Verfügbare Finanzkennzahlen über mehrere Geschäftsjahre betrachten.
Strukturveränderungen
Eigentümerwechsel, neue Beteiligungen und Veränderungen der Unternehmensgruppe erkennen.
Warum das Netzwerkdiagramm die Risikoprüfung ergänzen kann
Bei mehrstufigen Unternehmensgruppen kann eine Liste von Gesellschaften nur schwer zeigen, wie die einzelnen Unternehmen tatsächlich miteinander verbunden sind.
Das Netzwerkdiagramm stellt Holdings, Eigentümer, Tochtergesellschaften, Beteiligungen und handelnde Personen gemeinsam dar.
Dadurch lässt sich schneller erkennen, wo der Gewerbekunde innerhalb seines Unternehmensnetzwerks steht.
Wann kann eine vertiefte Risikoprüfung sinnvoll sein?
Neukunde
Vor Aufnahme eines Gewerbekunden dessen Unternehmensumfeld genauer betrachten.
Bestandskunde
Aktuelle Unternehmensinformationen mit früheren Strukturen vergleichen.
Underwriting
Unternehmensinformationen als zusätzlichen Kontext für interne Prüfprozesse nutzen.
Eigentümerwechsel
Neue Gesellschafter und die veränderte Gruppenstruktur nachvollziehen.
Komplexe Unternehmensgruppe
Mehrstufige Eigentums- und Beteiligungsverhältnisse verständlicher machen.
Auffällige Veränderungen
Mehrere zeitnahe wirtschaftliche, strukturelle oder personelle Veränderungen gemeinsam betrachten.
Firmendossiers stellen strukturierte Unternehmensinformationen bereit. Sie enthalten keinen eigenen Versicherungs- oder Risikoscore und ersetzen keine versicherungstechnische Risikobewertung, Tarifierung, Prämienberechnung oder Underwriting-Entscheidung.
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Häufige Fragen zur Risikoprüfung von Gewerbekunden
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