Bestandskundenprüfung Versicherung: Veränderungen bei Unternehmen erkennen
Unternehmen bleiben nicht unverändert. Eigentümer wechseln, Beteiligungen kommen hinzu, Geschäftsführer ändern sich und Unternehmensgruppen werden neu strukturiert. Bei der Bestandskundenprüfung kann deshalb entscheidend sein, wie sich ein Versicherungsnehmer seit der früheren Betrachtung entwickelt hat.
Warum Bestandskunden erneut betrachtet werden sollten
Die Informationen, die bei Abschluss einer Versicherung vorlagen, müssen einige Jahre später nicht mehr das aktuelle Unternehmensbild widerspiegeln. Gerade bei länger bestehenden Geschäftsbeziehungen können sich Eigentums-, Beteiligungs- und Personenstrukturen deutlich verändern.
Eigentümer vergleichen
Erkennen, ob neue Gesellschafter oder Holdings hinzugekommen sind.
Strukturen vergleichen
Nachvollziehen, ob sich Beteiligungen oder die Unternehmensgruppe verändert haben.
Entwicklung betrachten
Personelle und wirtschaftliche Veränderungen über mehrere Jahre einordnen.
Was kann sich bei einem Bestandskunden verändern?
Sind neue Gesellschafter eingetreten oder bestehende ausgeschieden?
Ist der Versicherungsnehmer inzwischen Teil einer anderen Unternehmensgruppe?
Wurden neue Unternehmen erworben oder bestehende Beteiligungen veräußert?
Hat sich die Zahl oder Struktur verbundener Gesellschaften verändert?
Gab es Wechsel in der Unternehmensleitung?
Sind neue vertretungsberechtigte Personen hinzugekommen?
Wie haben sich verfügbare Finanzkennzahlen über die Jahre entwickelt?
Welche neuen Verbindungen zu Gesellschaften oder Personen bestehen heute?
Bestandsprüfung bedeutet vor allem: Veränderungen erkennen
Ein Beispiel: Aus einem Einzelunternehmen wird Teil einer größeren Gruppe
Eine GmbH befindet sich seit mehreren Jahren im Versicherungsbestand. Bei Aufnahme des Kunden gehörte sie zwei natürlichen Personen und verfügte nur über wenige Unternehmensverbindungen.
Bei einer späteren Prüfung zeigt sich, dass inzwischen eine Holding als Gesellschafter eingetreten ist. Die Gesellschaft gehört nun zu einer Unternehmensgruppe mit mehreren Tochtergesellschaften.
Zusätzlich wurde die Geschäftsführung verändert und der Versicherungsnehmer hat weitere Beteiligungen erworben.
Der Name des Versicherungsnehmers ist derselbe geblieben – sein Unternehmensumfeld jedoch nicht.
Welche Veränderungen lassen sich miteinander verbinden?
Eigentümerwechsel
Ein neuer Gesellschafter kann die Einbindung des Unternehmens grundlegend verändern.
Neue Holding
Der Versicherungsnehmer kann Teil einer größeren Unternehmensgruppe werden.
Akquisitionen
Neue Beteiligungen erweitern das Unternehmensnetzwerk.
Veräußerungen
Der Verkauf von Gesellschaften kann bisherige Strukturen auflösen.
Personenwechsel
Geschäftsführung und Prokura können sich im Laufe der Geschäftsbeziehung verändern.
Finanzentwicklung
Verfügbare Jahresabschlussdaten zeigen, wie sich wirtschaftliche Größen entwickelt haben.
Bestandskundenprüfung mit firmendossiers.de unterstützen
Firmendossiers führen aktuelle Unternehmensinformationen mit strukturellen und historischen Zusammenhängen zusammen. Dadurch lässt sich erkennen, wie ein Versicherungsnehmer heute aufgebaut ist und welche relevanten Veränderungen im Zeitverlauf stattgefunden haben.
Eigentümerstruktur
Aktuelle direkte und weiterführende Eigentumsverhältnisse nachvollziehen.
Beteiligungsstruktur
Direkte und indirekte Unternehmensverbindungen über mehrere Ebenen darstellen.
Netzwerkdiagramm
Die heutige Einbindung des Versicherungsnehmers in sein Unternehmensnetzwerk erkennen.
Personenhistorie
Veränderungen bei Geschäftsführung und Prokura nachvollziehen.
Finanzentwicklung
Verfügbare Finanzkennzahlen über mehrere Geschäftsjahre vergleichen.
Strukturveränderungen
Eigentümerwechsel, Akquisitionen und neue Gruppenstrukturen zusammen betrachten.
Das Netzwerkdiagramm zeigt, was aus dem Bestandskunden geworden ist
Eine einzelne Firmenansicht zeigt häufig nur den aktuellen Stand. Für die Einordnung eines Bestandskunden ist jedoch auch interessant, welche weiteren Unternehmen heute mit ihm verbunden sind.
Das Netzwerkdiagramm stellt Eigentümer, Holdings, Beteiligungen und handelnde Personen gemeinsam dar und macht mehrstufige Verbindungen übersichtlich.
So lässt sich schneller erkennen, ob aus einer ehemals einfachen Gesellschaft inzwischen ein deutlich komplexeres Unternehmensnetzwerk geworden ist.
Wann kann eine erneute Bestandskundenprüfung besonders sinnvoll sein?
Vertragsverlängerung
Unternehmensinformationen vor einer erneuten internen Bewertung aktualisieren.
Eigentümerwechsel
Nachvollziehen, wer heute hinter dem Versicherungsnehmer steht.
Neue Unternehmensgruppe
Erkennen, ob der Kunde inzwischen Teil einer größeren Struktur ist.
Neue Beteiligungen
Unternehmensverbindungen betrachten, die bei der ursprünglichen Prüfung noch nicht bestanden.
Personelle Veränderungen
Wechsel bei Geschäftsführung und Prokura nachvollziehen.
Vertieftes Underwriting
Bei erneutem Prüfbedarf aktuelle Unternehmensinformationen strukturiert aufbereiten.
Firmendossiers stellen Unternehmensinformationen und Veränderungen strukturiert dar. Sie sind kein automatisches Monitoring und enthalten keinen eigenen Versicherungs- oder Risikoscore. Sie ersetzen keine versicherungstechnische Risikobewertung, Tarifierung oder Underwriting-Entscheidung.
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Häufige Fragen zur Bestandskundenprüfung
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