Versicherungen & Risikoprüfung: Unternehmen im Gesamtzusammenhang verstehen
Bei der Prüfung gewerblicher Versicherungsnehmer kann es sinnvoll sein, nicht nur das konkrete Versicherungsrisiko zu betrachten. Auch Eigentümer, Beteiligungen, Unternehmensgruppen, wirtschaftliche Entwicklungen und Veränderungen bei handelnden Personen können zusätzlichen Kontext liefern.
Was steht hinter dem Versicherungsnehmer?
Ein Versicherungsnehmer kann Teil einer größeren Unternehmensgruppe sein, mehrere Beteiligungen halten oder selbst einer mehrstufigen Eigentümerstruktur angehören. Firmendossiers führen solche Unternehmensinformationen strukturiert zusammen.
Themen für Versicherungen und Risikoprüfung
Je nach Anlass stehen unterschiedliche Fragen im Vordergrund: Neukundenprüfung, Underwriting, Eigentümerstruktur, Bestandsveränderungen oder die wirtschaftliche Entwicklung eines Unternehmens.
Unternehmensinformationen als zusätzliche Grundlage für die Prüfung gewerblicher Versicherungsnehmer aufbereiten.
Finanzen, Eigentümer, Beteiligungen und Unternehmensstruktur gemeinsam betrachten.
Wirtschaftliche und strukturelle Unternehmensinformationen für interne Prüfprozesse zusammenführen.
Unternehmen und Unternehmensumfeld als zusätzliche Informationsgrundlage im Underwriting betrachten.
Einen neuen gewerblichen Versicherungsnehmer strukturiert kennenlernen und einordnen.
Aktuelle Unternehmensinformationen mit früheren Strukturen und Entwicklungen vergleichen.
Die betrachtete Gesellschaft kann nur ein Teil einer größeren Struktur sein. Eigentümer, Holdings und Beteiligungen machen diese Verbindungen nachvollziehbar.
Direkte und indirekte Eigentümer hinter einem Versicherungsnehmer nachvollziehen.
Direkte und indirekte Beteiligungen über mehrere Gesellschaftsebenen betrachten.
Mutter-, Tochter- und Holdinggesellschaften rund um das Unternehmen erkennen.
Unternehmen, Eigentümer, Beteiligungen und Personen innerhalb eines Netzwerks verbinden.
Für Bestandsprüfung und erneutes Underwriting kann entscheidend sein, was sich seit der letzten Betrachtung des Unternehmens verändert hat.
Veröffentlichte Finanzinformationen können zusätzlichen Kontext zur Entwicklung eines gewerblichen Versicherungsnehmers liefern.
Der Versicherungsnehmer ist häufig Teil eines größeren Netzwerks
Eine Gesellschaft kann einer Holding gehören, selbst Beteiligungen halten und über handelnde Personen mit weiteren Unternehmen verbunden sein. Diese Zusammenhänge werden aus einer isolierten Betrachtung nicht immer sichtbar.
Ein Beispiel: Hinter dem Versicherungsnehmer steht eine größere Gruppe
Eine operative GmbH wird als gewerblicher Versicherungsnehmer betrachtet. Auf Ebene der einzelnen Gesellschaft erscheint die Struktur zunächst überschaubar.
Die Eigentümerstruktur zeigt jedoch, dass die GmbH einer Holding gehört. Diese Holding hält weitere Gesellschaften. Zusätzlich bestehen personelle Überschneidungen innerhalb der Unternehmensgruppe.
Später findet ein Eigentümerwechsel statt und die Gruppe wird durch eine weitere Beteiligung erweitert.
Keine dieser Informationen bestimmt allein das Versicherungsrisiko. Sie liefert jedoch zusätzlichen Kontext für die weitere interne Prüfung.
Was ein Firmendossier für Versicherungen sichtbar machen kann
Eigentümerstruktur
Direkte und weiterführende Eigentumsverhältnisse nachvollziehen.
Beteiligungsstruktur
Direkte und indirekte Unternehmensbeteiligungen über mehrere Ebenen betrachten.
Netzwerkdiagramm
Unternehmen, Eigentümer, Beteiligungen und Personen grafisch miteinander verbinden.
Personenhistorie
Veränderungen bei Geschäftsführung und Prokura im Zeitverlauf nachvollziehen.
Finanzkennzahlen
Verfügbare wirtschaftliche Entwicklungen über mehrere Geschäftsjahre betrachten.
Strukturveränderungen
Eigentümerwechsel, neue Beteiligungen und Veränderungen der Unternehmensgruppe erkennen.
Für welche Bereiche kann das relevant sein?
Underwriting
Unternehmensinformationen als zusätzliche Grundlage für interne Prüfprozesse aufbereiten.
Neugeschäft
Einen gewerblichen Versicherungsnehmer vor Vertragsabschluss genauer kennenlernen.
Bestandsprüfung
Veränderungen gegenüber früheren Unternehmensinformationen erkennen.
Risikomanagement
Unternehmensgruppen und strukturelle Zusammenhänge nachvollziehen.
Gewerbeversicherung
Versicherungsnehmer nicht nur isoliert, sondern im Unternehmenskontext betrachten.
Makler & Vermittler
Komplexe Unternehmens- und Eigentümerstrukturen verständlicher aufbereiten.
Ein Firmendossier stellt strukturierte Unternehmensinformationen bereit. Es ersetzt keine versicherungstechnische Risikobewertung, keine Tarifierung, keine Prämienberechnung und keine Underwriting-Entscheidung. Die konkrete Bewertung des Versicherungsrisikos erfolgt durch den jeweiligen Versicherer beziehungsweise dessen interne Verfahren.
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Firmendossiers verbinden Eigentümer, Beteiligungen, Unternehmensgruppen, Personen und Finanzinformationen zu einem nachvollziehbaren Gesamtbild.
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