Verstärkte Sorgfaltspflichten Geldwäsche: Firmenkunden vertieft betrachten
Ergibt die eigene Risikoeinschätzung einen erhöhten Prüfbedarf, können zusätzliche Informationen über einen Firmenkunden erforderlich werden. Unternehmensstruktur, Eigentümerumfeld, handelnde Personen, Veränderungen und weitere verfügbare Unternehmensinformationen können dabei helfen, das Kundenbild zu vertiefen.
Erhöhtes Risiko kann mehr Unternehmenskontext erfordern
Verstärkte Sorgfaltspflichten setzen eine vertiefte Betrachtung voraus. Bei juristischen Personen kann dies bedeuten, über grundlegende Unternehmensdaten hinauszugehen und strukturelle sowie personelle Zusammenhänge genauer zu betrachten.
Mehr Prüftiefe
Zusätzliche Informationen dort einbeziehen, wo die interne Risikoeinschätzung einen erhöhten Prüfbedarf ergibt.
Mehr Kontext
Unternehmen nicht nur isoliert, sondern gegebenenfalls im Eigentümer-, Beteiligungs- und Gruppenumfeld betrachten.
Mehr Plausibilisierung
Vorliegende Kundenangaben mit verfügbaren Unternehmensinformationen vertieft abgleichen.
Welche Informationen können bei einer vertieften Prüfung relevant werden?
Sind Firma, Rechtsform, Sitz und verfügbare Registerinformationen eindeutig und schlüssig?
Welche Geschäftstätigkeit und welches wirtschaftliche Profil sind erkennbar?
Wie weit reicht die erkennbare Eigentümerkette und bestehen mehrere Gesellschaftsebenen?
Welche weiteren Unternehmensverbindungen lassen sich nachvollziehen?
Welche Geschäftsführung und Prokura sind verfügbar erkennbar?
Gab es Wechsel bei Geschäftsführung oder Prokura?
Haben sich Eigentümer oder Unternehmensverbindungen verändert?
Welche wirtschaftlichen Informationen ergänzen das erkennbare Unternehmensprofil?
Vertiefte Prüfung bedeutet: Informationen gezielter erweitern
Ein Beispiel: Die Basisdaten reichen für die vertiefte Betrachtung nicht aus
Ein Firmenkunde ist eindeutig identifiziert und die grundlegenden Unternehmensangaben sind vorhanden.
Auf Grundlage der internen Risikoeinschätzung wird jedoch ein erhöhter Prüfbedarf festgestellt. Damit reicht der Blick auf Firma, Sitz und Geschäftsführung allein nicht mehr aus.
Bei der vertieften Betrachtung werden deshalb zusätzliche Informationen zur Unternehmensstruktur, zu Eigentümern, verbundenen Gesellschaften und personellen Veränderungen herangezogen.
Das Firmendossier liefert dafür zusätzliche Struktur- und Unternehmensinformationen. Welche konkreten verstärkten Maßnahmen erforderlich sind, ergibt sich jedoch aus den gesetzlichen und internen Vorgaben des jeweiligen Nutzers.
Was kann zusätzlichen Klärungsbedarf erzeugen?
Mehrstufige Strukturen
Wenn Eigentümer- oder Beteiligungsverbindungen über mehrere Gesellschaftsebenen führen.
Unklare Zusammenhänge
Wenn der wirtschaftliche oder strukturelle Zusammenhang einzelner Gesellschaften nicht unmittelbar erkennbar ist.
Abweichende Angaben
Wenn Kundeninformationen und verfügbare Unternehmensdaten Unterschiede erkennen lassen.
Neue Eigentümer
Wenn sich die bisher bekannte Eigentümerstruktur verändert hat.
Neue handelnde Personen
Wenn Geschäftsführung oder Prokura neu besetzt wurden.
Unklares Unternehmensprofil
Wenn Tätigkeit, Struktur oder veröffentlichte Unternehmensinformationen weitere Fragen aufwerfen.
Wie firmendossiers.de eine vertiefte Prüfung unterstützen kann
Wenn bereits feststeht, dass zusätzliche Unternehmensinformationen benötigt werden, kann ein Firmendossier verschiedene Informationsbereiche in einem gemeinsamen Gesamtbild zusammenführen.
Eigentümerketten
Verfügbare direkte und weiterführende Eigentümerinformationen über mehrere Ebenen strukturieren.
Beteiligungsstruktur
Unternehmensverbindungen und Beteiligungen ergänzend nachvollziehen.
Netzwerkdiagramm
Komplexere Strukturen grafisch darstellen und Zusammenhänge schneller erfassbar machen.
Geschäftsführung & Prokura
Verfügbare vertretungsberechtigte Personen strukturiert darstellen.
Personenhistorie
Personelle Veränderungen bei Geschäftsführung und Prokura im Zeitverlauf betrachten.
Finanzinformationen
Veröffentlichte Finanzinformationen als zusätzlichen Kontext zum Unternehmensprofil nutzen.
Vertiefte Information ist nicht gleich negativer Befund
Mehrstufige Holdings, zahlreiche Beteiligungen oder häufigere personelle Veränderungen können zusätzlichen Informationsbedarf auslösen.
Sie sind für sich genommen jedoch kein Nachweis einer verdächtigen oder unzulässigen Struktur.
Ziel einer vertieften Betrachtung ist deshalb nicht, aus einzelnen Merkmalen vorschnell ein Risiko abzuleiten, sondern relevante Zusammenhänge nachvollziehbarer zu machen.
Wann kann ein Firmendossier bei erhöhter Prüftiefe helfen?
Komplexe Eigentümerstruktur
Wenn die Eigentümerkette über mehrere Gesellschaftsebenen nachvollzogen werden soll.
Umfangreiche Unternehmensgruppe
Wenn der Firmenkunde Teil eines größeren Unternehmensnetzwerks ist.
Unklare Angaben
Wenn vorhandene Kundeninformationen mit weiteren Unternehmensdaten abgeglichen werden sollen.
Eigentümerwechsel
Wenn eine Veränderung der Struktur zusätzlichen Informationsbedarf erzeugt.
Personelle Veränderungen
Wenn neue Geschäftsführung oder Prokura in den Prüfkontext einbezogen werden soll.
Interne Dokumentation
Wenn Unternehmensinformationen strukturiert als zusätzliche Prüfgrundlage festgehalten werden sollen.
Firmendossiers können bei erhöhtem Informationsbedarf zusätzliche Unternehmens- und Strukturinformationen bereitstellen. Sie stellen nicht fest, ob verstärkte Sorgfaltspflichten anzuwenden sind, und bestimmen keine erforderlichen Maßnahmen. Sie ersetzen insbesondere keine vorgeschriebenen Identitäts-, Transparenzregister-, Sanktions- oder PEP-Prüfungen und keine rechtliche Feststellung wirtschaftlich Berechtigter. Die Risikoeinschätzung und Umsetzung erforderlicher Sorgfaltspflichten bleiben Aufgabe des jeweiligen Verpflichteten beziehungsweise Nutzers.
Häufige Fragen zu verstärkten Sorgfaltspflichten
Sie benötigen für einen Firmenkunden zusätzlichen Unternehmenskontext?
Firmendossiers verbinden Eigentümer- und Beteiligungsstrukturen, Unternehmensnetzwerke, handelnde Personen, Veränderungen und veröffentlichte Finanzinformationen zu einem nachvollziehbaren Gesamtbild.
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