Versicherungsnehmer prüfen: Unternehmen und Umfeld besser verstehen
Bei einem gewerblichen Versicherungsnehmer kann es sinnvoll sein, nicht nur die einzelne Gesellschaft zu betrachten. Eigentümer, Beteiligungen, Unternehmensgruppen, handelnde Personen und wirtschaftliche Entwicklungen liefern zusätzlichen Kontext zur internen Prüfung.
Was kann bei der Prüfung eines Versicherungsnehmers relevant sein?
Ein Unternehmen kann Teil einer größeren Struktur sein, mehrere Beteiligungen halten oder selbst einer Holding gehören. Die Verbindung dieser Informationen schafft ein umfassenderes Bild des Versicherungsnehmers und seines Unternehmensumfelds.
Unternehmensstruktur
Erkennen, wie der Versicherungsnehmer gesellschaftsrechtlich aufgebaut ist.
Eigentümer & Beteiligungen
Direkte und indirekte Verbindungen zu weiteren Gesellschaften nachvollziehen.
Veränderungen
Eigentümerwechsel, Personenwechsel und strukturelle Entwicklungen erkennen.
Welche Unternehmensinformationen können betrachtet werden?
Welche Personen oder Gesellschaften stehen direkt oder indirekt hinter dem Versicherungsnehmer?
Ist das Unternehmen Teil einer übergeordneten Holding?
Welche Mutter-, Tochter- oder verbundenen Gesellschaften gehören zum Umfeld?
Welche direkten und indirekten Unternehmensbeteiligungen bestehen?
Wer leitet das Unternehmen aktuell?
Welche weiteren vertretungsberechtigten Personen sind vorhanden?
Welche Veränderungen gab es bei Geschäftsführung oder Prokura?
Wie entwickeln sich verfügbare Finanzkennzahlen über mehrere Geschäftsjahre?
Vom Versicherungsnehmer zum Unternehmensbild
Ein Beispiel: Die GmbH ist nur ein Teil der Struktur
Eine operative GmbH soll als gewerblicher Versicherungsnehmer geprüft werden. Auf den ersten Blick erscheint sie als eigenständiges Unternehmen.
Die Eigentümerstruktur zeigt jedoch, dass sie vollständig einer Holding gehört. Diese Holding hält mehrere weitere Gesellschaften. Ein Geschäftsführer der versicherten GmbH ist zugleich in weiteren Unternehmen der Gruppe tätig.
Damit wird sichtbar, dass der Versicherungsnehmer in ein größeres Unternehmensnetzwerk eingebunden ist.
Warum Eigentümer und Beteiligungen zusätzlichen Kontext liefern
Direkte Eigentümer
Zeigen, welche Personen oder Gesellschaften unmittelbar beteiligt sind.
Indirekte Eigentümer
Machen weiterführende Eigentumsstrukturen hinter Holdings sichtbar.
Tochtergesellschaften
Zeigen, welche weiteren Unternehmen unmittelbar verbunden sind.
Indirekte Beteiligungen
Machen Unternehmensverbindungen über mehrere Ebenen nachvollziehbar.
Gemeinsame Personen
Geschäftsführer oder Prokuristen können in mehreren Gesellschaften auftreten.
Strukturveränderungen
Eigentümerwechsel oder Umstrukturierungen können das Unternehmensumfeld verändern.
Versicherungsnehmer mit firmendossiers.de prüfen
Firmendossiers führen Unternehmensinformationen zusammen, die sonst über unterschiedliche Quellen und Gesellschaften verteilt sein können. So entsteht ein nachvollziehbares Gesamtbild des gewerblichen Versicherungsnehmers.
Eigentümerstruktur
Direkte und weiterführende Eigentumsverhältnisse darstellen.
Beteiligungsstruktur
Direkte und indirekte Unternehmensbeteiligungen über mehrere Ebenen betrachten.
Netzwerkdiagramm
Unternehmen, Eigentümer, Beteiligungen und Personen grafisch verbinden.
Personenhistorie
Geschäftsführung und Prokura sowie Veränderungen im Zeitverlauf nachvollziehen.
Finanzkennzahlen
Verfügbare wirtschaftliche Entwicklungen über mehrere Geschäftsjahre betrachten.
Unternehmenskontext
Einzelinformationen zu einem nachvollziehbaren Gesamtbild zusammenführen.
Das Netzwerkdiagramm macht Verbindungen schneller sichtbar
Bei mehrstufigen Unternehmensgruppen können Listen mit Gesellschaften, Eigentümern und Personen schnell unübersichtlich werden.
Im Netzwerkdiagramm werden die Verbindungen zwischen Versicherungsnehmer, Holdings, Eigentümern, Beteiligungen und handelnden Personen grafisch dargestellt.
Dadurch lässt sich schneller erkennen, welche Unternehmen zum Umfeld des Versicherungsnehmers gehören und wie sie miteinander verbunden sind.
Wann kann eine vertiefte Prüfung sinnvoll sein?
Neugeschäft
Vor Aufnahme eines neuen gewerblichen Versicherungsnehmers zusätzliche Unternehmensinformationen betrachten.
Bestandsprüfung
Aktuelle Eigentümer-, Beteiligungs- und Personenstrukturen mit früheren Informationen vergleichen.
Underwriting
Unternehmensinformationen als zusätzlichen Kontext in interne Prüfprozesse einbeziehen.
Eigentümerwechsel
Neue Gesellschafter und Veränderungen des Unternehmensumfelds nachvollziehen.
Komplexe Gruppen
Mehrstufige Holding- und Beteiligungsstrukturen übersichtlicher darstellen.
Strukturveränderungen
Neue Beteiligungen, Umstrukturierungen oder Personenwechsel erkennen.
Ein Firmendossier stellt strukturierte Unternehmensinformationen bereit. Es ersetzt keine versicherungstechnische Risikobewertung, keine Tarifierung, keine Prämienberechnung und keine Underwriting-Entscheidung. Die Risikobewertung erfolgt durch den jeweiligen Versicherer und dessen interne Verfahren.
Weitere Themen zur Prüfung von Versicherungsnehmern
Häufige Fragen zur Prüfung eines Versicherungsnehmers
Sie möchten einen Versicherungsnehmer genauer verstehen?
Firmendossiers verbinden Eigentümer, Beteiligungen, Unternehmensgruppen, Personen und Finanzinformationen zu einem nachvollziehbaren Gesamtbild.
Firmendossier anfragen