Banken & Finanzierung · Firmenkundenprüfung
Firmenkunden prüfen: Entscheidungsgrundlagen systematisch absichern
Vor einer Finanzierung oder Geschäftsentscheidung müssen unterschiedliche Unternehmensinformationen geprüft und miteinander abgeglichen werden. Dabei können neben Finanzdaten auch Eigentümer, Beteiligungen, Personen und Unternehmensstrukturen relevant sein.
Was sollte bei einem Firmenkunden geprüft werden?
Welche Informationen erforderlich sind, hängt vom konkreten Anlass und den internen Prüfprozessen des jeweiligen Instituts ab. Eine externe Unternehmensanalyse kann dabei insbesondere strukturelle und öffentlich nachvollziehbare Informationen ergänzen.
Unternehmensidentität
Gesellschaft, Sitz, Rechtsform und relevante Unternehmensinformationen eindeutig zuordnen.
Eigentümer
Gesellschafter und weiterführende Eigentumsstrukturen nachvollziehen.
Beteiligungen
Verbundene Unternehmen sowie direkte und indirekte Beteiligungen prüfen.
Handelnde Personen
Geschäftsführung, Prokura und personelle Überschneidungen betrachten.
Finanzentwicklung
Verfügbare Finanzkennzahlen und Veränderungen über mehrere Jahre prüfen.
Veränderungen
Eigentümer-, Geschäftsführer- oder Strukturveränderungen erkennen.
Prüfung vor einer Entscheidung
Bei einer konkreten Finanzierung kann entscheidend sein, ob die vorliegenden Informationen zur tatsächlichen Unternehmensstruktur passen.
Eine Gesellschaft kann beispielsweise Teil einer Unternehmensgruppe sein, weitere Beteiligungen halten oder durch Personen mit mehreren Funktionen verbunden sein.
Solche Zusammenhänge lassen sich über eine reine Betrachtung einzelner Kennzahlen nicht vollständig erkennen.
Bestandskunden nicht nur einmal prüfen
Unternehmen verändern sich. Gesellschafter können wechseln, neue Beteiligungen entstehen, Geschäftsführer ausscheiden oder neue Gesellschaften hinzukommen.
Deshalb kann neben der erstmaligen Prüfung auch eine erneute Betrachtung bei einem konkreten Anlass sinnvoll sein.
Für KYC-bezogene Fragestellungen finden Sie weitere Informationen unter KYC & Compliance.
Firmenkundenprüfung und Firmenkundenanalyse unterscheiden
Die Firmenkundenprüfung richtet sich auf eine konkrete Prüfentscheidung: Welche Informationen müssen kontrolliert, abgeglichen oder vertieft werden?
Die Firmenkundenanalyse betrachtet stärker die Entwicklung und den Zusammenhang der Unternehmensinformationen.
Damit besitzen beide Seiten eine unterschiedliche Funktion.
Unternehmensinformationen strukturiert bereitstellen
Ein Firmendossier kann Eigentümer, Beteiligungen, Personen, Finanzentwicklungen und Unternehmensnetzwerke für eine weitere fachliche Prüfung strukturiert zusammenführen.
Ein Firmendossier ersetzt keine bankinterne Kreditentscheidung, Bonitätsprüfung oder regulatorisch erforderliche Prüfung.
Unternehmen vor Entscheidungen strukturiert prüfen
Relevante Unternehmensinformationen zusammenführen, Zusammenhänge sichtbar machen und offene Prüfpunkte schneller erkennen.
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