Kreditprüfung Unternehmen: Firmenkunden strukturiert einordnen
Bei der Kreditprüfung eines Unternehmens können neben veröffentlichten Finanzdaten auch Eigentümer, Beteiligungen, Unternehmensgruppen und handelnde Personen relevant sein. Firmendossiers führen diese Informationen zusammen und schaffen zusätzlichen Kontext für die interne Prüfung eines Firmenkunden.
Welche Unternehmensinformationen können eine Kreditprüfung ergänzen?
Finanzinformationen bilden einen wichtigen Bestandteil der Kreditprüfung. Für die Einordnung eines Firmenkunden kann zusätzlich relevant sein, wie das Unternehmen gesellschaftsrechtlich aufgebaut ist und welche weiteren Unternehmen mit ihm verbunden sind.
Finanzdaten
Veröffentlichte Jahresabschlussdaten und Kennzahlen über mehrere Jahre betrachten.
Eigentümerstruktur
Nachvollziehen, welche Personen oder Gesellschaften hinter dem Firmenkunden stehen.
Unternehmensnetzwerk
Beteiligungen, Holdings und verbundene Gesellschaften im Zusammenhang betrachten.
Welche Informationen können bei der Kreditprüfung relevant sein?
Welche veröffentlichten Finanzinformationen liegen für das Unternehmen vor?
Wie haben sich zentrale Kennzahlen über mehrere Jahre entwickelt?
Wie hat sich die Eigenkapitalausstattung im Zeitverlauf verändert?
Welche Entwicklungen sind bei veröffentlichten Bilanzpositionen erkennbar?
Wer ist unmittelbar am Unternehmen beteiligt?
Wie setzt sich die Eigentümerstruktur hinter Unternehmensgesellschaftern fort?
Welche weiteren Gesellschaften sind mit dem Firmenkunden verbunden?
Wer handelt für das Unternehmen und welche Veränderungen gab es?
Kreditprüfung bedeutet nicht nur einen Blick auf die Bilanz
Ein Beispiel: Der Kreditnehmer gehört zu einer größeren Holding
Eine operative GmbH beantragt eine Finanzierung. Für die Kreditprüfung werden zunächst die verfügbaren Finanzinformationen der Gesellschaft betrachtet.
Die Eigentümeranalyse zeigt anschließend, dass die Gesellschaft vollständig einer Holding gehört. Diese Holding hält mehrere weitere Beteiligungen, darunter Gesellschaften mit gemeinsamen Geschäftsführern.
Das verändert nicht automatisch die Kreditentscheidung. Es liefert jedoch zusätzlichen Kontext zur Struktur, in der sich der Kreditnehmer bewegt.
Warum kann die Unternehmensgruppe relevant sein?
Holdingstrukturen
Der Kreditnehmer kann Teil einer mehrstufigen Eigentümerstruktur sein.
Tochtergesellschaften
Weitere Unternehmen können unmittelbar oder mittelbar mit dem Kreditnehmer verbunden sein.
Gemeinsame Eigentümer
Mehrere Gesellschaften können denselben Personen oder Holdings gehören.
Indirekte Beteiligungen
Verbindungen können über mehrere Gesellschaftsebenen bestehen.
Strukturveränderungen
Eigentümerwechsel oder Umstrukturierungen können das Unternehmensumfeld verändern.
Personenverbindungen
Geschäftsführer oder Prokuristen können in mehreren Gesellschaften auftreten.
Kreditprüfung Unternehmen mit firmendossiers.de unterstützen
Firmendossiers führen veröffentlichte Unternehmensinformationen zusammen, die sonst über unterschiedliche Quellen und Gesellschaften verteilt sein können.
Finanzkennzahlen
Wirtschaftliche Entwicklung über mehrere Geschäftsjahre strukturiert darstellen.
Bilanz & GuV
Veröffentlichte Finanzinformationen übersichtlich zusammenführen.
Eigentümerstruktur
Direkte und indirekte Eigentümer nachvollziehen.
Beteiligungsstruktur
Unternehmensverbindungen über mehrere Ebenen betrachten.
Netzwerkdiagramm
Eigentümer, Beteiligungen, Unternehmen und Personen grafisch verbinden.
Personenhistorie
Geschäftsführung und Prokura im Zeitverlauf nachvollziehen.
Was das Netzwerkdiagramm zur Kreditprüfung beitragen kann
Ein Jahresabschluss bezieht sich grundsätzlich auf die betrachtete Gesellschaft. Das Unternehmensumfeld ist darin jedoch nicht automatisch vollständig sichtbar.
Ein Netzwerkdiagramm zeigt ergänzend, welche Holdings, Eigentümer, Tochtergesellschaften und Personen mit dem Firmenkunden verbunden sind.
Dadurch lässt sich der Kreditnehmer innerhalb seiner größeren Unternehmensstruktur einordnen.
Wann können zusätzliche Unternehmensinformationen sinnvoll sein?
Neue Finanzierung
Unternehmensinformationen für eine interne Kreditprüfung strukturiert zusammenführen.
Finanzierungsverlängerung
Veränderungen gegenüber früheren Unternehmensstrukturen erkennen.
Komplexe Unternehmensgruppe
Mehrere Beteiligungsebenen und verbundene Gesellschaften nachvollziehen.
Eigentümerwechsel
Neue Gesellschafter und Gruppenstrukturen im Unternehmenskontext betrachten.
Geschäftsführerwechsel
Veränderungen bei handelnden Personen dokumentieren und einordnen.
Bestandskunde
Aktuelle Unternehmensinformationen mit der bisherigen Struktur vergleichen.
Ein Firmendossier stellt zusätzliche strukturierte Unternehmensinformationen bereit. Es ersetzt weder die Kreditprüfung der Bank noch ein internes Rating, eine Bonitätsbeurteilung oder eine Kreditentscheidung.
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Häufige Fragen zur Kreditprüfung von Unternehmen
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