Neukundenprüfung Gewerbeversicherung: Unternehmen vor Aufnahme genauer verstehen
Vor der Aufnahme eines neuen gewerblichen Versicherungsnehmers können zusätzliche Unternehmensinformationen helfen, die Gesellschaft und ihr Umfeld besser einzuordnen. Eigentümer, Beteiligungen, Unternehmensgruppen, handelnde Personen und Finanzinformationen ergeben gemeinsam ein umfassenderes Unternehmensbild.
Warum lohnt sich der Blick hinter die einzelne Gesellschaft?
Der neue Versicherungsnehmer kann Teil einer größeren Holding sein, selbst Tochtergesellschaften halten oder über weitere Beteiligungen mit zahlreichen Unternehmen verbunden sein. Diese Strukturen sind aus dem Namen der versicherten Gesellschaft allein nicht erkennbar.
Eigentümer erkennen
Nachvollziehen, welche Personen oder Gesellschaften hinter dem Neukunden stehen.
Unternehmensumfeld verstehen
Holdings, Tochtergesellschaften und weitere Beteiligungen sichtbar machen.
Veränderungen einordnen
Eigentümer-, Personen- und Strukturveränderungen im Zeitverlauf betrachten.
Welche Informationen können bei der Neukundenprüfung betrachtet werden?
Wer ist unmittelbar am neuen Versicherungsnehmer beteiligt?
Welche Gesellschaften oder Personen stehen hinter Unternehmensgesellschaftern?
Gehört der Neukunde zu einer übergeordneten Holding?
Welche weiteren Gesellschaften gehören zur Struktur?
Welche direkten und indirekten Unternehmensbeteiligungen bestehen?
Welche Personen vertreten das Unternehmen?
Welche Veränderungen gab es bei Geschäftsführung und Prokura?
Welche veröffentlichten Finanzinformationen und Entwicklungen sind verfügbar?
Vom neuen Versicherungsnehmer zum Gesamtbild
Ein Beispiel: Der neue Versicherungsnehmer gehört zu einer mehrstufigen Holding
Eine operative GmbH soll neu in den Versicherungsbestand aufgenommen werden. Die Gesellschaft selbst wirkt zunächst überschaubar.
Bei der Betrachtung der Eigentümerstruktur wird sichtbar, dass sie einer Holding gehört. Diese Holding ist wiederum Teil einer weiteren Eigentümerstruktur und hält zusätzliche Gesellschaften.
Der Geschäftsführer des Neukunden ist zudem bei weiteren Unternehmen innerhalb der Gruppe tätig.
Die Betrachtung liefert damit bereits vor Aufnahme des Kunden ein deutlich vollständigeres Bild seines Unternehmensumfelds.
Was kann vor Aufnahme des Kunden besonders interessant sein?
Komplexe Eigentümerstruktur
Mehrere Gesellschaftsebenen können hinter dem unmittelbaren Gesellschafter liegen.
Viele Beteiligungen
Der Neukunde kann selbst Teil eines umfangreichen Unternehmensnetzwerks sein.
Personenüberschneidungen
Geschäftsführer oder Prokuristen können in mehreren verbundenen Gesellschaften auftreten.
Jüngerer Eigentümerwechsel
Der Neukunde kann erst vor kurzer Zeit in eine neue Unternehmensgruppe integriert worden sein.
Umstrukturierungen
Holdings und Beteiligungen können in jüngerer Zeit neu geordnet worden sein.
Finanzentwicklung
Mehrjährige Finanzinformationen können zusätzliche Einblicke in die Unternehmensentwicklung geben.
Neukundenprüfung in der Gewerbeversicherung mit firmendossiers.de unterstützen
Firmendossiers bündeln Unternehmensinformationen, die sonst über verschiedene Veröffentlichungen, Gesellschaften und Quellen verteilt sein können. So lässt sich ein neuer Gewerbekunde vor Aufnahme strukturierter betrachten.
Eigentümerstruktur
Direkte und weiterführende Eigentumsverhältnisse nachvollziehen.
Beteiligungsstruktur
Direkte und indirekte Beteiligungen über mehrere Ebenen betrachten.
Netzwerkdiagramm
Unternehmen, Eigentümer, Beteiligungen und Personen grafisch miteinander verbinden.
Personenhistorie
Geschäftsführung und Prokura im Zeitverlauf nachvollziehen.
Finanzinformationen
Verfügbare Finanzkennzahlen und Mehrjahresentwicklungen betrachten.
Unternehmensgruppe
Die Position des Neukunden innerhalb einer größeren Struktur erkennen.
Das Netzwerkdiagramm zeigt, wer zum neuen Kunden gehört
Gerade bei mehrstufigen Unternehmensgruppen lässt sich aus einzelnen Registerinformationen nur schwer erkennen, wie Gesellschaften tatsächlich miteinander verbunden sind.
Das Netzwerkdiagramm verbindet den neuen Versicherungsnehmer mit Eigentümern, Holdings, Beteiligungsgesellschaften und handelnden Personen.
So entsteht bereits bei der Neukundenprüfung ein übersichtlicheres Bild der Unternehmensstruktur.
Wann lohnt sich eine vertiefte Neukundenprüfung besonders?
Komplexe Unternehmensgruppe
Wenn der Neukunde Teil einer mehrstufigen Holding- oder Beteiligungsstruktur ist.
Viele verbundene Gesellschaften
Wenn zahlreiche direkte oder indirekte Unternehmensverbindungen bestehen.
Neue Eigentümer
Wenn die Gesellschaft erst vor kurzer Zeit übernommen wurde.
Personelle Veränderungen
Wenn Geschäftsführung oder Prokura kürzlich gewechselt haben.
Unübersichtliche Struktur
Wenn aus einzelnen Quellen nicht unmittelbar erkennbar ist, wie Unternehmen zusammengehören.
Vertieftes Underwriting
Wenn zusätzliche Unternehmensinformationen für die interne Prüfung benötigt werden.
Firmendossiers unterstützen die Neukundenprüfung durch strukturierte Unternehmensinformationen. Sie ersetzen keine versicherungstechnische Risikobewertung, keine Tarifierung, keine Prämienberechnung und keine Underwriting-Entscheidung.
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Häufige Fragen zur Neukundenprüfung in der Gewerbeversicherung
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